Credit de consum cu ipotecă imobiliară
Credit pentru persoane fizice, garantat cu ipotecă imobiliară
Împrumut pe termen scurt sau mediu, acordat persoanelor fizice pentru nevoi personale, inclusiv refinanțare, garantat cu ipotecă imobiliară și/sau alte garanții mobiliare ori imobiliare, conform condițiilor aplicabile.
Informații rapide
Exemplu reprezentativ
Exemplu reprezentativ:
Pentru un credit de consum garantat cu ipotecă imobiliară în valoare de 10.000 lei, pe o perioadă de 12 luni, rata dobânzii este fixă – 39% pe an, rata lunară este de 1.019,67 lei, dobânda anuală efectivă (DAE) este de 46,69%, iar suma totală de achitat este de 12.236,04 lei.
Rata lunară este compusă din principal și dobândă, fiind calculată pe baza unui procent de dobândă fixă de 3,25% pe lună.
Debitorul beneficiază lunar de o reducere aplicabilă ratei lunare, cu condiția achitării integrale și cel târziu la scadență.
În acest caz, dacă ratele lunare sunt achitate integral și cel târziu la data scadenței, conform graficului de rambursare, valoarea lunară a reducerii acordate este de 29,98 lei, rata lunară după aplicarea reducerii fiind de 359,76 lei, iar suma totală de achitat, după aplicarea reducerii totale, este de 11.876,28 lei.
Atenție: Reducerea nu se aplică în cazul întârzierilor la plata ratelor lunare.
Pentru mai multe informații cu privire la aplicabilitatea Legii nr. 243/2024, vă rugăm să accesați secțiunea dedicată: Legea 243/2024.
Potrivit prevederilor legale în vigoare, inclusiv celor din OUG nr. 52/2016, fluctuațiile veniturilor personale pot afecta capacitatea de plată a ratelor lunare și, implicit, rambursarea integrală a creditului.
De asemenea, în situația în care veniturile obținute sunt într-o altă valută decât cea în care este acordat creditul, puteți fi expus unui risc valutar. Fluctuațiile cursului de schimb valutar pot influența negativ capacitatea de plată a ratelor lunare și pot duce la dificultăți în rambursarea creditului.
Atenție: Este important să vă asigurați că ați înțeles pe deplin riscurile asociate contractării unui credit, în special cele legate de variația veniturilor și de expunerea la riscul valutar.
Nerambursarea creditului conform condițiilor contractuale poate avea următoarele consecințe:
- raportarea la Biroul de Credit, ceea ce poate afecta negativ capacitatea de a obține credite viitoare;
- declanșarea procedurilor de recuperare a creanței, inclusiv prin executare silită, în condițiile legii.
Consumatorul are posibilitatea de a încheia un contract de asigurare pentru riscul financiar de neplată și/sau un contract de asigurare de viață ori asigurare împotriva incendiilor și a altor calamități, în conformitate cu dispozițiile OUG nr. 52/2016.
Procentul de dobândă și modalitatea de rambursare sunt negociabile.
În conformitate cu prevederile OUG nr. 52/2016, nu se percepe comision pentru rambursarea anticipată, parțială sau integrală, a creditului.
Pentru creditele acordate, nu se percepe comision de analiză dosar, comision de administrare credit și nici comision unic pentru servicii prestate la cererea clienților.
Prezentele informații sunt furnizate cu titlu informativ și nu reprezintă clauze sau angajamente contractuale.
Informațiile prezentate au caracter orientativ și NU constituie angajamente contractuale.
Atenție: Reducerea nu se aplică în cazul întârzierilor la plata ratelor lunare.
Informații utile
Informații generale
Creditul de consum cu garanție ipotecară este un împrumut pe termen scurt sau mediu, altul decât creditul ipotecar pentru investiții imobiliare, acordat unei persoane fizice, în lei sau în euro, în vederea satisfacerii nevoilor personale ale solicitantului, inclusiv pentru refinanțarea internă sau externă a creditelor.
Acordarea în valută se realizează cu respectarea reglementărilor aplicabile privind riscul valutar.
Creditul este garantat cu garanții reale imobiliare, respectiv ipotecă imobiliară, și/sau cu garanții mobiliare ori imobiliare, pentru care se îndeplinesc formele de înregistrare și publicitate prevăzute de lege.
În vederea încheierii contractului de credit de consum garantat cu ipotecă imobiliară, clientul persoană fizică garantează rambursarea împrumutului prin constituirea unei ipoteci asupra unui bun imobil, semnând în acest scop contractul de ipotecă și îndeplinind formalitățile legale de publicitate imobiliară.
Titularul contractului este debitorul-împrumutat, persoană fizică. Orice alt participant la credit poate avea calitatea de codebitor, garant ipotecar, fideiusor sau altă calitate prevăzută de documentația contractuală.
Perioada maximă de creditare este de 5 ani, respectiv 60 de luni inclusiv.
Limitele minime și maxime pentru creditele acordate persoanelor fizice sunt:
– Suma minimă: 5.000 LEI sau echivalent EUR, calculat la cursul de schimb oficial comunicat de Banca Națională a României, valabil la data semnării documentației de credit.
– Suma maximă: 500.000 LEI sau echivalent EUR, calculat la cursul de schimb oficial comunicat de Banca Națională a României, valabil la data semnării documentației de credit.
În mod excepțional, se poate acorda o sumă sub sau peste pragul minim ori maxim.
Informațiile prezentate au caracter orientativ și nu constituie angajamente contractuale. Reducerea nu se aplică în cazul întârzierilor la plata ratelor lunare.
Destinația creditului
Creditul poate fi utilizat pentru:
– satisfacerea nevoilor personale;
– stingerea datoriilor sau refinanțarea creditelor contractate la EASY CREDIT IFN S.A. și/sau la alte instituții;
– achitarea costurilor aferente acordării creditelor, cum ar fi costuri notariale sau onorariu notarial.
Garanții
- În principal, ipotecă imobiliară asupra unui/unor imobil(e);
- Fideiusiune, în măsura în care se consideră necesar;
- Alte garanții, după caz.
Documente necesare
Pentru analizarea dosarului pot fi necesare următoarele documente:
– acorduri ANAF și Biroul de Credit pentru participanții la credit, necesare efectuării interogărilor;
– acord GDPR necesar prelucrării datelor cu caracter personal;
– documente de identitate;
– certificat/e de stare civilă;
– documente care atestă generarea și proveniența veniturilor, precum și caracterul de continuitate al acestora;
– documente care atestă dreptul de proprietate asupra imobilului;
– încheierea de intabulare și documentația cadastrală avizată de Oficiul de Cadastru și Publicitate Imobiliară competent;
– certificat fiscal pentru imobilul adus în garanție;
– extras de cont eliberat de o bancă comercială, necesar pentru efectuarea transferului bancar după aprobarea creditului;
– alte documente necesare, după caz, cum ar fi certificat medical pentru persoane vârstnice, adeverință de la asociația de proprietari sau alte documente suplimentare solicitate în etapa de analiză.
Prezentele informații sunt furnizate cu titlu informativ și nu reprezintă clauze sau angajamente contractuale.
Criterii de eligibilitate
Condițiile generale de accesare a creditului pentru persoane fizice sunt:
– cetățenie română sau cetățenie străină;
– vârsta minimă a solicitantului: 18 ani;
– realizarea unor venituri cu caracter de permanență, certitudine și continuitate, care să susțină capacitatea de rambursare a creditului și a obligațiilor de plată aferente;
– garantarea împrumutului solicitat cu ipotecă imobiliară asupra unui imobil deținut în proprietate de solicitant sau de alte părți contractuale;
– încadrarea în limitele de expunere maximă admise pentru un singur debitor sau grup de debitori, în conformitate cu reglementările interne și legislația în vigoare.
"Legea 243/2024″
Având în vedere faptul că Legea nr. 243/2024 privind protecția consumatorilor cu privire la costul total al creditării și la cesiunea de creanțe definește, la art. 2 lit. f), creditul de consum ca fiind creditul sau împrumutul acordat unei persoane fizice a cărui valoare maximă este 100.000 lei și a cărui perioadă maximă de rambursare este de 5 ani, nefiind garantat cu ipotecă imobiliară, produsului "credit de consum garantat cu ipotecă imobiliară asupra unui bun imobil / unor bunuri imobile", oferit de EASY CREDIT IFN S.A., nu îi sunt aplicabile prevederile Legii nr. 243/2024.
Pentru mai multe detalii cu privire la aplicabilitatea Legii nr. 243/2024, precum și condițiile de aplicabilitate, vă rugăm să accesați următorul link:
Refinanțare
Tipul de credit menționat poate fi utilizat și pentru refinanțarea, preluarea sau stingerea unor credite acordate de EASY CREDIT IFN S.A. — refinanțare internă — sau de alți creditori, precum bănci, instituții financiare nebancare etc. — refinanțare externă.
Refinanțarea creditului sau creditelor poate fi realizată:
– intern, pentru credite acordate de Easy Credit IFN S.A.;
– extern, pentru credite contractate la alte instituții financiare sau instituții financiare nebancare.
Refinanțarea poate avea următoarele scopuri:
– consolidarea mai multor credite sau rate existente într-un singur împrumut, cu o rată lunară unică, mai ușor de gestionat;
– reevaluarea condițiilor contractuale în cazul debitorilor care se confruntă cu dificultăți financiare, în vederea adaptării obligațiilor de plată la noua situație financiară;
– refinanțarea internă sau externă a unui contract de credit, strict cu suma necesară refinanțării, fără acordarea unor sume suplimentare, caz în care noul credit acordat va fi utilizat exclusiv în scopul achitării ratelor lunare și a sumelor restante și în scopul redresării stabilității financiare a solicitantului;
– revizuirea condițiilor contractuale în sensul obținerii unor termeni mai favorabili pentru debitor, ca urmare a unei renegocieri comerciale între părți;
– refinanțarea creditului sau creditelor și acordarea unei sume suplimentare în urma refinanțării, ca rezultat al negocierii dintre părțile contractante, în condițiile îndeplinirii criteriilor de eligibilitate.
Documente pentru refinanțare
Pe lângă documentele menționate anterior, în vederea refinanțării unor credite se pot adăuga documente necesare, cu titlu exemplificativ, după caz:
– adresele de refinanțare emise de instituțiile creditoare pentru creditele care fac obiectul refinanțării externe;
– cererea de actualizare a debitelor de achitat, emisă de creditorii inițiali;
– documentele aferente creditelor ce urmează a fi refinanțate, precum:
– contractul de credit existent;
– graficul de rambursare actualizat;
– acordul de instituire a ipotecii imobiliare de rang subsecvent sau mobiliare, după caz.
Documentele suplimentare pot varia în funcție de tipul creditului pentru care se solicită refinanțarea, solicitant, natura garanției, situația debitorului și politica de risc aplicată de EASY CREDIT IFN S.A.
Costuri suportate de client
Clientul va suporta cheltuielile notariale, taxele pentru constituirea și înscrierea garanțiilor în favoarea EASY CREDIT IFN S.A., precum și orice alte costuri legate de formalitățile de publicitate prevăzute de lege, inclusiv OCPI, RNPM sau alte registre aplicabile.
Suma creditului va fi pusă la dispoziția împrumutatului prin virament în contul indicat în cererea de tragere a creditului, în conformitate cu prevederile documentației contractuale semnate.
Întrebări utile despre acest produs
Puteți accesa împrumuturi între 5.000 și 500.000 LEI, în funcție de capacitatea de rambursare, încadrarea în gradul maxim de îndatorare și evaluarea imobilului propus drept garanție.
Creditele de consum cu garanție ipotecară sunt disponibile persoanelor fizice care îndeplinesc cumulativ condițiile de eligibilitate, au împlinit vârsta minimă de 18 ani, fac dovada obținerii unor venituri eligibile care susțin capacitatea de rambursare și pot prezenta un bun imobil pentru garantarea creditului. Imobilul poate fi deținut în proprietate de solicitant sau de o terță persoană care va avea calitatea de garant ipotecar / constituitor al ipotecii.
Easy Credit pune la dispoziție soluții de creditare flexibile, inclusiv pentru clienți înscriși în Biroul de Credit. Fiecare solicitare este analizată individual, în funcție de capacitatea de rambursare, veniturile realizate, încadrarea în gradul maxim de îndatorare, garanția propusă și celelalte criterii de eligibilitate.
După transmiterea solicitării și a documentelor necesare, aprobarea inițială poate fi primită în aproximativ 48 de ore, în funcție de numărul de cereri, de completitudinea documentelor furnizate și de analiza dosarului.
Da. În cazul în care dețineți mai multe credite de nevoi personale, iar administrarea acestora a devenit dificilă, sau dacă doriți să accesați o sumă suplimentară, puteți opta pentru refinanțarea creditelor active. Pentru a începe procesul, vă rugăm să completați formularul de contact, iar un reprezentant Easy Credit vă va contacta în cel mai scurt timp.
Pașii pentru obținerea creditului
Durează doar 30 de secunde să completezi formularul.
Te contactăm de luni până vineri, între orele 09:00 - 17:00.
Stabilim detaliile și completăm formularul final.
Analizăm documentele și, dacă totul este în regulă, se obține aprobarea finală.
După semnarea contractului, banii se transferă în contul dumneavoastră.
Ai întrebări despre acest produs de creditare?
Aplică acum și vei fi contactat în cel mai scurt timp posibil de un consultant Easy Credit. Completarea formularului durează aproximativ 30 de secunde.
Program: luni - vineri, 09:00 - 17:00.
Ne poți contacta telefonic la 031 438 20 50 sau 0751 565 565 (apel cu tarif normal), ori prin e-mail la contact@easycredit.ro.
