CREDIT DE CONSUM CU GARANTIE (ipoteca imobiliara)

Exemplu reprezentativ:

Pentru un credit de consum cu garantie (ipoteca imobiliara) in valoare de 10.000 lei pe o perioada de 12 luni, ai rata dobanzii fixa – 36% pe an, rata lunara – 1.004,62 lei, dobanda anuala efectiva (DAE) 42,63%*, iar suma totala de achitat este de 12.055,44 lei. Rata lunara este compusa din principal si dobanda, fiind calculata pe baza unui procent de dobanda fixa de 3% pe luna.
Debitorul beneficiază, lunar, de o reducere aplicabila ratei lunare, cu conditia achitării integrale si cel tarziu la scadenta.
In acest caz, daca se achita ratele lunare integral si cel tarziu la data scadentei, conform graficului de rambursare, valoarea totala a reducerii acordate este in cuantum de 286,08 lei, rata lunara dupa aplicarea reducerii lunare fiind in valoare de 980,78 lei, iar suma totala de achitat, dupa aplicarea reducerii totale, este de 11.769,36 lei.

* Pentru mai multe informatii cu privire la aplicabilitatea Legii nr. 243/2024, va rugam sa accesati sectiunea: www.easycredit.ro/legea-243-2024.html

🔹 Atentie: Reducerea nu se aplică în cazul întârzierilor la plată a ratelor lunare.

Potrivit prevederilor legale în vigoare, inclusiv celor din OUG nr. 52/2016, fluctuațiile veniturilor personale pot afecta capacitatea de plată a ratelor lunare și, implicit, rambursarea integrală a creditului.
De asemenea, în situația în care veniturile obținute sunt într-o altă valută decât cea în care este acordat creditul, puteți fi expus unui risc valutar. Fluctuațiile cursului de schimb valutar pot influența negativ capacitatea de plată a ratelor lunare și pot duce la dificultăți în rambursarea creditului.
🔹 Atenție: Este important să te asiguri că ai înțeles pe deplin riscurile asociate contractării unui credit, în special cele legate de variația veniturilor și de expunerea la riscul valutar.
⚠️ Nerambursarea creditului conform condițiilor contractuale poate avea următoarele consecințe:
– Raportarea la Biroul de Credit, ceea ce poate afecta negativ capacitatea de a obține credite viitoare;
– Declanșarea procedurilor de recuperare a creanței, inclusiv prin executare silită, în condițiile legii.
Consumatorul are posibilitatea de a încheia un contract de asigurare pentru riscul financiar de neplată și/sau un contract de asigurare de viață ori asigurare împotriva incendiilor și a altor calamități, în conformitate cu dispozițiile OUG nr. 52/2016.
Procentul de dobanda si modalitatea de rambursare sunt negociabile.
În conformitate cu prevederile OUG 52/2016, nu se percepe comision pentru rambursarea anticipată, parțială sau integrală, a creditului.

Pentru creditele acordate, nu se percepe comision de analiză dosar, comision de administrare credit si nici comision unic pentru servicii prestate la cererea clientilor.
🔹Prezentele informatii sunt furnizate cu titlu informativ si nu reprezinta clauze sau angajamente contractuale.

Credit de consum cu garantie (ipoteca imobiliara) – ce reprezinta

Credit de consum cu garantie (ipoteca imobiliara) – imprumut pe termen scurt sau mediu (altul decat creditul pentru investitii imobiliare), acordat unei persoane fizice, in Lei sau in Euro, in vederea satisfacerii nevoilor personale ale solicitantului, fiind garantat cu garantii reale imobiliare si pentru care se indeplinesc formele de inregistrare si publicitate prevazute de lege. In vederea incheierii contractului de credit de consum garantat cu ipoteca imobiliara, clientul persoana fizica garanteaza rambursarea imprumutului prin constituirea unei ipoteci asupra unui bun imobil, semnand in acest scop contractul de ipoteca si indeplinind formalitatile legale de publicitate imobiliara.

Titularul contractului este debitorul-imprumutat persoană fizică. Orice alt participant la credit poate avea urmatoarele calitati: codebitor, garant ipotecar, fideiusor, etc.

Garantii:

🔹 In principal, ipoteca imobiliara asupra unui / unor bun/bunuri imobil(e);

🔹 in secundar, ipotecă mobiliară asupra veniturilor, drepturilor de creanță și bunurilor mobiliare prezente și viitoare / ipoteca imobiliara asupra bunurilor imobile prezente si viitoare;

🔹fideiusiune;

Perioada maxima: 5 ani- 60 luni (inclusiv)

Limitele minime si maxime pentru creditele acordate persoanelor fizice:

Suma minima: 5.000 LEI sau echivalent EUR, calculat la cursul de schimb oficial comunicat de Banca Nationala a Romaniei valabil la data semnarii documentatiei de credit.
Suma maxima: 500.000 LEI sau echivalent EUR calculat la cursul de schimb oficial comunicat de Banca Nationala a Romaniei valabil la data semnarii documentatiei de credit.
Exceptional, se poate acorda o suma sub/peste pragul minim/maxim.

Documente necesare

Acorduri ANAF, BC pentru participantii la credit necesare efectuarii interogarilor ANAF, BC si acord GDPR necesar prelucrarii datelor cu caracter personal;
Documente de identitate;
Certificat/e de stare civila;
Documente care atesta generarea si provenienta veniturilor si caracterul de continuitate al acestora;
Documente care atestă dreptul de proprietate asupra imobilului;
Incheierea de intabulare si documentatie cadastrala avizata de Oficiul de Cadastru si Publicitate Imobiliara competent;
Certificat fiscal pentru imobilul adus in garantie;
Extras de cont eliberat de o bancă comercială – necesar pentru efectuarea transferului bancar după aprobarea creditului.
Alte documente necesare, dupa caz (ex. certificat medical pentru persoane varstnice, adeverinta asociatie proprietari).

🔹 Prezentele informatii sunt furnizate cu titlu informativ si nu reprezinta clauze sau angajamente contractuale.

Criterii de eligibilitate

Conditiile generale de accesare a creditului pentru persoane fizice sunt:

Cetatenie romana/cetatenie straina
Varsta minima a solicitantului: 18 ani
Realizarea unor venituri cu caracter de permanenta, certitudine si continuitate care sa sustina capacitatea de rambursare a creditului si obligatiilor de plata aferente;
Garantarea imprumutului solicitat cu ipoteca imobiliara asupra unui imobil detinut in proprietate de solicitant/alte parti contractuale;
Incadrarea in limitele de expunere maxima admise pentru un singur debitor sau grup de debitori, in conformitate cu reglementarile interne si legislatia in vigoare;

Credit de consum garantat cu ipoteca imobiliara

Avand in vedere faptul ca Legea nr. 243/2024 privind protecţia consumatorilor cu privire la costul total al creditării şi la cesiunea de creanţe defineste la art. 2 lit. f)- creditul de consum ca fiind creditul sau împrumutul acordat unei persoane fizice a cărui valoare maximă este 100.000 lei şi a cărui perioadă maximă de rambursare este de 5 ani, nefiind garantat cu ipotecă imobiliară, produsului credit de consum garantat cu ipoteca imobiliara asupra unui bun imobil/bunuri imobile, oferit de EASY CREDIT IFN S.A. NU ii sunt aplicabile prevederile Legii nr. 243/2024.

📄 Pentru mai multe detalii cu privire la aplicabilitatea Legii nr. 243/2024, precum si conditiile de aplicabilitate, va rugam sa accesati urmatorul link: https://www.easycredit.ro/legea-243-2024.html

Intrebari Frecvente

Informatii utile pentru consumatori persoane fizice despre creditului de consum garantat cu ipoteca imobiliara.

Ce suma poate fi imprumutata printr-un credit de consum cu garantie (Credit garantat cu ipoteca imobiliara)?

Puteți accesa împrumuturi între 5.000 și 500.000 de lei, în funcție de capacitatea de rambursare (încadrarea în gradul maxim de îndatorare) și de evaluarea imobilului propus drept garanție.

Cine poate obtine un credit cu garantie (Credit garantat cu ipoteca imobiliara) de la Easy Credit?

Creditele garantate cu ipoteca imobiliara sunt disponibile persoanelor care indeplinesc cumulativ urmatoarele conditii:

– Au implinit varsta minima de 18 ani;

– Solicitantul si/sau codebitorul fac dovada obtinerii unor venituri eligibile, care sa sustina capacitatea de rambursare a creditului si a obligatiilor aferente;

– Este prezentat un bun imobil pentru garantarea creditului, aflat in proprietatea solicitantului sau a unei terte persoane ce va avea calitatea de garant-ipotecar-constituitor al ipotecii.

Daca sunt inscris in Biroul de Credit pot sa obtin un credit?

Societatea noastră pune la dispoziție soluții de creditare flexibile, inclusiv pentru clienți înregistrați în Biroul de Credit, în funcție de analiza individuală a capacității de rambursare si incadrarea in gradul maxim de indatorare.

In cat timp poate fi obtinut un credit de consum cu garantie (Credit garantat cu ipoteca imobiliara)?

Dupa ce ati trimis solicitarea, aprobarea inițiala se primeste in 48 de ore, in functie de numarul de cereri si de documentele furnizate de catre dvs.

Pot sa obtin un credit pentru refinantarea creditelor active?

În cazul în care dețineți mai multe credite de nevoi personale, iar administrarea acestora a devenit dificilă, ori doriți să accesați o sumă suplimentară, puteți opta pentru refinanțarea creditelor active.

Pentru a începe procesul, vă rugăm să completați formularul de contact. Un reprezentant vă va contacta în cel mai scurt timp.