CREDIT DE CONSUM CU GARANTIE (ipoteca imobiliara)

Exemplu reprezentativ:

Pentru un credit de consum cu garantie (ipoteca imobiliara) in valoare de 10.000 lei pe o perioada de 12 luni, ai rata dobanzii fixa – 36% pe an, rata lunara – 1.004,62 lei, dobanda anuala efectiva (DAE) 42,63%*, iar suma totala de achitat este de 12.055,44 lei. Rata lunara este compusa din principal si dobanda, fiind calculata pe baza unui procent de dobanda fixa de 3% pe luna.
Debitorul beneficiaza, lunar, de o reducere aplicabila ratei lunare, cu conditia achitării integrale si cel tarziu la scadenta.
In acest caz, daca se achita ratele lunare integral si cel tarziu la data scadentei, conform graficului de rambursare, valoarea totala a reducerii acordate este in cuantum de 286,08 lei, rata lunara dupa aplicarea reducerii lunare fiind in valoare de 980,78 lei, iar suma totala de achitat, dupa aplicarea reducerii totale, este de 11.769,36 lei.

* Pentru mai multe informatii cu privire la aplicabilitatea Legii nr. 243/2024, va rugam sa accesati sectiunea: www.easycredit.ro/legea-243-2024.html

🔹 Atentie: Reducerea nu se aplica in cazul intarzierilor la plata a ratelor lunare.

Potrivit prevederilor legale în vigoare, inclusiv celor din OUG nr. 52/2016, fluctuatiile veniturilor personale pot afecta capacitatea de plata a ratelor lunare si, implicit, rambursarea integrala a creditului.
De asemenea, in situatia in care veniturile obtinute sunt intr-o alta valuta decat cea in care este acordat creditul, puteti fi expus unui risc valutar. Fluctuatiile cursului de schimb valutar pot influenta negativ capacitatea de plata a ratelor lunare si pot duce la dificultati în rambursarea creditului.
🔹 Atentie: Este important sa te asiguri ca ai inteles pe deplin riscurile asociate contractarii unui credit, in special cele legate de variatia veniturilor si de expunerea la riscul valutar.
⚠️ Nerambursarea creditului conform conditiilor contractuale poate avea urmatoarele consecinte:
– Raportarea la Biroul de Credit, ceea ce poate afecta negativ capacitatea de a obtine credite viitoare;
– Declansarea procedurilor de recuperare a creantei, inclusiv prin executare silita, in conditiile legii.
Consumatorul are posibilitatea de a incheia un contract de asigurare pentru riscul financiar de neplata si/sau un contract de asigurare de viata ori asigurare impotriva incendiilor si a altor calamitati, in conformitate cu dispozitiile OUG nr. 52/2016.
Procentul de dobanda si modalitatea de rambursare sunt negociabile.
În conformitate cu prevederile OUG 52/2016, nu se percepe comision pentru rambursarea anticipata, partiala sau integrala, a creditului.

Pentru creditele acordate, nu se percepe comision de analiza dosar, comision de administrare credit si nici comision unic pentru servicii prestate la cererea clientilor.
🔹Prezentele informatii sunt furnizate cu titlu informativ si nu reprezinta clauze sau angajamente contractuale.

Credit de consum cu garantie (ipoteca imobiliara) – ce reprezinta

Credit de consum cu garantie (ipoteca imobiliara) – imprumut pe termen scurt sau mediu (altul decat creditul pentru investitii imobiliare), acordat unei persoane fizice, in Lei sau in Euro, in vederea satisfacerii nevoilor personale ale solicitantului, fiind garantat cu garantii reale imobiliare si pentru care se indeplinesc formele de inregistrare si publicitate prevazute de lege. In vederea incheierii contractului de credit de consum garantat cu ipoteca imobiliara, clientul persoana fizica garanteaza rambursarea imprumutului prin constituirea unei ipoteci asupra unui bun imobil, semnand in acest scop contractul de ipoteca si indeplinind formalitatile legale de publicitate imobiliara.

Titularul contractului este debitorul-imprumutat persoană fizică. Orice alt participant la credit poate avea urmatoarele calitati: codebitor, garant ipotecar, fideiusor, etc.

Garantii:

🔹 In principal, ipoteca imobiliara asupra unui / unor bun/bunuri imobil(e);

🔹 in secundar, ipotecă mobiliară asupra veniturilor, drepturilor de creanță și bunurilor mobiliare prezente și viitoare / ipoteca imobiliara asupra bunurilor imobile prezente si viitoare;

🔹fideiusiune;

Perioada maxima: 5 ani- 60 luni (inclusiv)

Limitele minime si maxime pentru creditele acordate persoanelor fizice:

Suma minima: 5.000 LEI sau echivalent EUR, calculat la cursul de schimb oficial comunicat de Banca Nationala a Romaniei valabil la data semnarii documentatiei de credit.
Suma maxima: 500.000 LEI sau echivalent EUR calculat la cursul de schimb oficial comunicat de Banca Nationala a Romaniei valabil la data semnarii documentatiei de credit.
Exceptional, se poate acorda o suma sub/peste pragul minim/maxim.

Documente necesare

Acorduri ANAF, BC pentru participantii la credit necesare efectuarii interogarilor ANAF, BC si acord GDPR necesar prelucrarii datelor cu caracter personal;
Documente de identitate;
Certificat/e de stare civila;
Documente care atesta generarea si provenienta veniturilor si caracterul de continuitate al acestora;
Documente care atestă dreptul de proprietate asupra imobilului;
Incheierea de intabulare si documentatie cadastrala avizata de Oficiul de Cadastru si Publicitate Imobiliara competent;
Certificat fiscal pentru imobilul adus in garantie;
Extras de cont eliberat de o bancă comercială – necesar pentru efectuarea transferului bancar după aprobarea creditului.
Alte documente necesare, dupa caz (ex. certificat medical pentru persoane varstnice, adeverinta asociatie proprietari).

🔹 Prezentele informatii sunt furnizate cu titlu informativ si nu reprezinta clauze sau angajamente contractuale.

Criterii de eligibilitate

Conditiile generale de accesare a creditului pentru persoane fizice sunt:

Cetatenie romana/cetatenie straina
Varsta minima a solicitantului: 18 ani
Realizarea unor venituri cu caracter de permanenta, certitudine si continuitate care sa sustina capacitatea de rambursare a creditului si obligatiilor de plata aferente;
Garantarea imprumutului solicitat cu ipoteca imobiliara asupra unui imobil detinut in proprietate de solicitant/alte parti contractuale;
Incadrarea in limitele de expunere maxima admise pentru un singur debitor sau grup de debitori, in conformitate cu reglementarile interne si legislatia in vigoare;

Credit de consum garantat cu ipoteca imobiliara

Avand in vedere faptul ca Legea nr. 243/2024 privind protecţia consumatorilor cu privire la costul total al creditării şi la cesiunea de creanţe defineste la art. 2 lit. f)- creditul de consum ca fiind creditul sau împrumutul acordat unei persoane fizice a cărui valoare maximă este 100.000 lei şi a cărui perioadă maximă de rambursare este de 5 ani, nefiind garantat cu ipotecă imobiliară, produsului credit de consum garantat cu ipoteca imobiliara asupra unui bun imobil/bunuri imobile, oferit de EASY CREDIT IFN S.A. NU ii sunt aplicabile prevederile Legii nr. 243/2024.

📄 Pentru mai multe detalii cu privire la aplicabilitatea Legii nr. 243/2024, precum si conditiile de aplicabilitate, va rugam sa accesati urmatorul link: https://www.easycredit.ro/legea-243-2024.html

Tipul de credit menționat poate fi utilizat și pentru refinanțarea-preluarea/stingerea unor credite acordate de Creditoare refinanțare internă sau alți creditori bănci, instituții financiare nebancare etc. – refinanțare externă.

Refinanțarea creditului/creditelor poate fi realizată atât:

intern, pentru credite acordate de Easy Credit IFN S.A.;
extern, pentru credite contractate la alte instituții financiare/instituții financiare nebancare.

Refinanțarea poate avea următoarele scopuri:

Consolidarea mai multor credite sau rate existente într-un singur împrumut, cu o rată lunară unică, mai ușor de gestionat.
Reevaluarea condițiilor contractuale în cazul debitorilor care se confruntă cu dificultăți financiare, în vederea adaptării obligațiilor de plată la noua situație financiară – refinanțarea internă sau externă a unui contract de credit, strict cu suma necesară refinanțării, fără a acorda sume suplimentare, caz în care noul credit acordat va fi utilizat exclusiv în scopul achitării ratelor lunare și a sumelor restante și în scopul redresării stabilității financiare a solicitantului și va fi încadrat în categoria creditelor restructurate încă de la data acordării acestuia, fiind de la momentul acordării un credit restructurat.
Revizuirea condițiilor contractuale în sensul obținerii unor termeni mai favorabili pentru debitor, ca urmare a unei renegocieri comerciale între părți.
Refinanțarea creditului/creditelor și acordarea unei sume suplimentare în urma refinanțării, ca rezultat al negocierii dintre părțile contractante, în condițiile îndeplinirii criteriilor de eligibilitate.

Documente necesare

Pe lângă documentele menționate și prevăzute expres mai sus, în vederea refinanțării unor credite se pot adăuga documente necesare, cu titlu exemplificativ, după caz:

Adresele de refinanțare emise de instituțiile creditoare pentru creditele care fac obiectul refinanțării externe.
Cererea de actualizare a debitelor de achitat, emisă de creditorii inițiali.
Documentele aferente creditelor ce urmează a fi refinanțate, precum:
1. Contractul de credit existent;
2. Graficul de rambursare actualizat;
3. Acordul de instituire a ipotecii imobiliare de rang subsecvent sau mobiliare, după caz.

Observație:
Documentele suplimentare pot varia în funcție de tipul creditului pentru care se solicită refinanțarea, solicitant, natura garanției, situația debitorului și politica de risc aplicată de EASY CREDIT IFN S.A.

Care sunt cheltuielile pe care le suportă clientul?

Cheltuielile notariale aferente autentificării contractelor de ipotecă imobiliară, înscrierii ipotecii imobiliare sau mobiliare în favoarea Easy Credit IFN S.A., precum și costurile necesare efectuării formalităților de publicitate imobiliară/mobiliară prevăzute de lege, de exemplu OCPI, RNPM, revin în sarcina împrumutatului debitorului.

Suma acordată prin credit va fi virată în contul curent indicat de împrumutat în cuprinsul contractului de credit.

Intrebari Frecvente

Informatii utile pentru consumatori persoane fizice despre creditului de consum garantat cu ipoteca imobiliara.

Ce suma poate fi imprumutata printr-un credit de consum cu garantie (Credit garantat cu ipoteca imobiliara)?

Puteți accesa împrumuturi între 5.000 și 500.000 de lei, în funcție de capacitatea de rambursare (încadrarea în gradul maxim de îndatorare) și de evaluarea imobilului propus drept garanție.

Cine poate obtine un credit cu garantie (Credit garantat cu ipoteca imobiliara) de la Easy Credit?

Creditele garantate cu ipoteca imobiliara sunt disponibile persoanelor care indeplinesc cumulativ urmatoarele conditii:

– Au implinit varsta minima de 18 ani;

– Solicitantul si/sau codebitorul fac dovada obtinerii unor venituri eligibile, care sa sustina capacitatea de rambursare a creditului si a obligatiilor aferente;

– Este prezentat un bun imobil pentru garantarea creditului, aflat in proprietatea solicitantului sau a unei terte persoane ce va avea calitatea de garant-ipotecar-constituitor al ipotecii.

Daca sunt inscris in Biroul de Credit pot sa obtin un credit?

Societatea noastră pune la dispoziție soluții de creditare flexibile, inclusiv pentru clienți înregistrați în Biroul de Credit, în funcție de analiza individuală a capacității de rambursare si incadrarea in gradul maxim de indatorare.

In cat timp poate fi obtinut un credit de consum cu garantie (Credit garantat cu ipoteca imobiliara)?

Dupa ce ati trimis solicitarea, aprobarea inițiala se primeste in 48 de ore, in functie de numarul de cereri si de documentele furnizate de catre dvs.

Pot sa obtin un credit pentru refinantarea creditelor active?

În cazul în care dețineți mai multe credite de nevoi personale, iar administrarea acestora a devenit dificilă, ori doriți să accesați o sumă suplimentară, puteți opta pentru refinanțarea creditelor active.

Pentru a începe procesul, vă rugăm să completați formularul de contact. Un reprezentant vă va contacta în cel mai scurt timp.