Credit ipotecar pentru investitii imobiliare (garantat cu ipoteca imobiliara)

Pentru un Credit ipotecar pentru investitii imobiliare garantat cu ipoteca imobiliara- dobanda anuala efectiva (DAE) nu poate fi mai mare de 15,50%** (calculata ca urmare a aplicarii a 8% peste dobanda de referinta publicata pe site-ul BNR fiind de 7,5%), in conformitate cu dispozitiile art. 4 din Legea 243/2024.

* Pentru mai multe informatii cu privire la aplicabilitatea Legii nr. 243/2024, va rugam sa accesati sectiunea: www.easycredit.ro/legea-243-2024.html

📊 Exemplu reprezentativ:

Pentru un credit ipotecar in valoare de 100.000 lei pe o perioada de 60 luni, ai rata dobanzii fixa – 14.40% pe an, rata lunara – 2,347.61 lei, dobanda anuala efectiva (DAE) 15,39%, iar suma totala de achitat este de 140,856.60 lei.

Rata lunara este compusa din principal si dobanda, fiind calculata pe baza unui procent de dobanda fixa de 1.20% pe luna.

Debitorul beneficiază, lunar, de o reducere aplicabila ratei lunare, cu conditia achitării integrale si cel tarziu la scadenta.

In acest caz, daca se achita ratele lunare integral si cel tarziu la data scadentei, conform graficului de rambursare, valoarea lunara a reducerii acordate este in cuantum de 62.05 lei, rata lunara dupa aplicarea reducerii lunare fiind in valoare de 3,681.67 lei, iar suma totala de achitat, dupa aplicarea reducerii totale, este de 137,174.93 lei.

❗ Atenție: Reducerea nu se aplică în cazul întârzierilor la plată a ratelor lunare.
Potrivit prevederilor legale în vigoare, inclusiv celor din OUG nr. 52/2016, fluctuațiile veniturilor personale pot afecta capacitatea de plată a ratelor lunare și, implicit, rambursarea integrală a creditului.
De asemenea, în situația în care veniturile obținute sunt într-o altă valută decât cea în care este acordat creditul, puteți fi expus unui risc valutar. Fluctuațiile cursului de schimb valutar pot influența negativ capacitatea de plată a ratelor lunare și pot duce la dificultăți în rambursarea creditului.
❗ Atenție: Este important să te asiguri că ai înțeles pe deplin riscurile asociate contractării unui credit, în special cele legate de variația veniturilor și de expunerea la riscul valutar.
Nerambursarea creditului conform condițiilor contractuale poate avea următoarele consecințe:
– Raportarea la Biroul de Credit, ceea ce poate afecta negativ capacitatea de a obține credite viitoare;
– Declanșarea procedurilor de recuperare a creanței, inclusiv prin executare silită, în condițiile legii.
Consumatorul are posibilitatea de a încheia un contract de asigurare pentru riscul financiar de neplată și/sau un contract de asigurare de viață ori asigurare împotriva incendiilor și a altor calamități, în conformitate cu dispozițiile OUG nr. 52/2016.
Procentul de dobanda fixa si modalitatea de rambursare sunt negociabile.În conformitate cu prevederile OUG 52/2016, nu se percepe comision pentru rambursarea anticipată, parțială sau integrală, a creditului.

Pentru creditele acordate, nu se percepe comision de analiză dosar, comision de administrare credit si nici comision unic pentru servicii prestate la cererea clientilor.

Prezentele informatii sunt furnizate cu titlu informativ si nu reprezinta clauze sau angajamente contractuale.

Credit ipotecar pentru investitii imobiliare (garantat cu ipoteca imobiliara) - ce reprezinta

Credit ipotecar pentru investitii imobiliare – imprumut pe termen scurt, mediu si lung, acordat persoanelor fizice, in Lei sau in Euro, in scopul dobandirii sau mentinerii drepturilor de proprietate asupra unui teren si/sau constructii, existent sau în curs de edificare, sau in scopul reabilitarii, modernizarii, consolidarii sau extinderii unei constructii existente ori, pentru viabilizarea unui teren (ex. racordare la utilități, amenajări, accesibilitate), acesta fiind garantat cel putin cu ipotecă imobiliară asupra bunului/bunurilor ce au constituit obiectul investițiilor finanțate, pentru care se indeplinesc formele de inregistrare si publicitate prevazute de lege.

In aceasta categorie intra si creditele acordate in scopul rambursarii unui credit ipotecar pentru investitii imobiliare- credit acordat pentru rambursarea unui credit ipotecar pentru investiţii imobiliare.

Creditul este garantat cu ipotecă imobiliară asupra imobilului care face obiectul investiţiei imobiliare pentru finanţarea căreia se acordă creditul, pentru care sunt îndeplinite toate condițiile legale privind înregistrarea și publicitatea drepturilor de garanție, în conformitate cu legislația în vigoare.

Destinatie:

Achizitia de imobile;
Construirea, reabilitarea, viabilizarea, consolidarea sau extinderea imobilelor;
Finalizarea constructiilor aflate in anumite stadii de executie;
Refinantarea creditelor ipotecare pentru investitii imobiliare contractate la institutii financiare (banci, institutii financiare nebancare, etc.).

Titularul contractului este debitorul-imprumutat persoană fizică. Orice alt participant la credit poate avea urmatoarele calitati: codebitor, garant ipotecar, fideiusor, etc.

Aport propriu: Procentele minime de avans solicitate sunt: minim 60% pentru clientii care solicita credit in LEI; minim 80% pentru clientii care nu obtin venituri in EUR si solicita credit in EUR; minim 70% pentru clientii care obtin venituri in EUR si solicita credit in EUR. În cazul refinanțării unui credit ipotecar pentru investiții imobiliare, nu este necesară prezentarea avansului.

Dovada avansului se poate face prin: prezentarea de documente care sa ateste efectuarea platii avansului– ex. promisiune de vanzare-cumparare/documente (facturi, chitante, ordine de plata, etc.) care sa ateste plata materialelor si/sau a serviciilor cumparate/executate pana la acea data, raport de evaluare a constructiei existente, in situatia lucrarilor deja executate/ prezentarea titlului de proprietate asupra terenului pe care urmeaza a fi construit imobilul pentru care se acorda finantare etc. In situatia creditelor care se acorda in transe, avansul se plateste integral anterior acordarii creditului.

Perioada: Maxim 10 ani – 120 luni (inclusiv)

Garantii:

Ipoteca imobiliara instituita asupra imobilului care face obiectul investiţiei imobiliare pentru finanţarea căreia se acordă creditul;
Ipoteca asupra unei constructii viitoare, in conformitate cu dispozitiile art. 3 din Legea nr. 190/1999 privind creditul ipotecar pentru investitii imobiliare (cu notarea in prealabil a Autorizatiei de constructie in Cartea Funciara si cesionarea drepturilor izvorate din Autorizatie in favoarea societatii);
Fideiusiune;
Alte garantii, dupa caz;

Limitele minime si maxime pentru creditele acordate persoanelor fizice:

🔹Suma minima: 5.000 LEI sau echivalent EUR, calculat la cursul de schimb oficial comunicat de Banca Nationala a Romaniei valabil la data semnarii documentatiei de credit.

🔹Suma maxima: 500.000 LEI sau echivalent EUR calculat la cursul de schimb oficial comunicat de Banca Nationala a Romaniei valabil la data semnarii documentatiei de credit.

Exceptional, se poate acorda o suma sub/peste pragul minim/maxim.

Documente necesare

Acorduri ANAF, BC pentru participantii la credit necesare efecutarii interogarilor ANAF, BC si acord GDPR necesar prelucrarii datelor cu caracter personal;
Documente de identitate;
Certificat/e de stare civila;
Documente care atesta generarea si provenienta veniturilor si caracterul de continuitate al acestora;
Documente care atestă dreptul de proprietate asupra imobilului;
Incheierea de intabulare si documentatie cadastrala avizata de Oficiul de Cadastru si Publicitate Imobiliara competent;
Certificat fiscal pentru imobilul adus in garantie;
Extras de cont eliberat de o banca comerciala – necesar pentru transferul banilor după acordarea creditului;
dovada avansului care se poate face prin prezentarea de documente care sa ateste efectuarea platii avansului– ex. promisiune de vanzare-cumparare/documente (facturi, chitante, ordine de plata, etc.) ;
Alte documente necesare, dupa caz (ex. certificat medical pentru persoane varstnice, adeverinta asociatie proprietari).

Prezentele informatii sunt furnizate cu titlu informativ si nu reprezinta clauze sau angajamente contractuale.

Criterii de eligibilitate

Conditiile generale de accesare a creditului pentru persoane fizice sunt:

Cetatenie romana/cetatenie straina;
Varsta minima a solicitantului: 18 ani;
Realizarea unor venituri cu caracter de permanenta, certitudine si continuitate care sa sustina capacitatea de rambursare a creditului si obligatiilor de plata aferente;
Garantarea imprumutului solicitat cu ipoteca imobiliara asupra unui imobil detinut in proprietate de solicitant/alte parti contractuale;
Detinerea avansului minim necesar (minim 60% pentru clientii care solicita credit in LEI; minim 80% pentru clientii care nu obtin venituri in EUR si solicita credit in EUR; minim 70% pentru clientii care obtin venituri in EUR si solicita credit in EUR);

Credit ipotecar pentru investitii imobiliare (garantat cu ipoteca imobiliara)

Produsului credit ipotecar pentru investitii imobiliare, oferit de EASY CREDIT IFN S.A. ii sunt aplicabile prevederile Legii nr. 243/2024 privind protecţia consumatorilor cu privire la costul total al creditării şi la cesiunea de creanţe, iar in acest sens se stabilesc urmatoarele reguli in vederea transpunerii cerintelor legale:
a) Pentru solicitarile de incheiere a unor noi contracte de credit ipotecar pentru investitii imobiliare, provenind de la clienti incepand cu data intrarii in vigoare a Legii nr. 243/2024 (anume incepand cu 11.11.2024) se va respecta urmatorul plafon:

– DAE nu poate depăşi cu mai mult de 8 puncte procentuale dobânda la facilitatea de creditare practicată de Banca Naţională a României pe piaţa financiar-bancară internă. Dobanda la facilitatea de creditare practicata de BNR este publicata pe site-ul BNR, in sectiunea Statistică – Seturi de date – Rate dobânzi de politică monetară – link: https://www.bnr.ro/Rata-dobanzii-de-politica-monetara-1744-Mobile.aspx
b) Legea nr. 243/2024 nu produce efecte juridice asupra contractelor ajunse la scadenta finala anterior intrarii in vigoare a acestui act normativ.
c) Legea nr. 243 / 2024 se aplica contractelor în derulare ce intra sub incidenta produsului credit ipotecar pentru investitii imobiliare, respectiv contractelor active la data intrării în vigoare a acestui act normativ (11.11.2024), care se afla in maturitate si pentru care intarzierile la plata sunt de cel mult 60 de zile.

Pentru aceste contracte dacă nivelul DAE depaseste plafonul stabilit in Legea nr. 243/2024 si mentionat la lit. a) de mai sus, atunci la cererea consumatorului, EASY CREDIT IFN S.A. va reduce acest nivel în mod corespunzător pentru incadrarea in nivelul prevazut de lege.

Cererea consumatorului trebuie adresata in forma scrisa (sub forma de cerere scrisa depusa la unul dintre sediile societatii sau transmisa prin posta/curier rapid sau prin intermediul e-mailului declarat la incheierea contractului si inclus in cererea de credit, respectiv contractul de credit). Trebuie avut in vedere ca cererea consumatorului poate fi făcută direct sau prin intermediul unei asociații de consumatori.

EASY CREDIT IFN S.A. are obligatia să transmită în scris, în termen de maximum 30 de zile de la primirea solicitării consumatorului, o propunere de revizuire a contractului, ţinând cont de situaţia financiară, inclusiv din perspectiva gradului maxim de îndatorare. Propunerea de revizuire a contractului va conţine reducerea sau ştergerea parţială a unor obligaţii ale consumatorului, reeşalonarea sau refinanţarea acestora ori, după caz, darea în plată a imobilului ipotecat, cu respectarea prevederilor Legii nr. 77/2016 privind darea în plată a unor bunuri imobile în vederea stingerii obligaţiilor asumate prin credite, cu modificările şi completările ulterioare. Pentru contractele in derulare, pentru care consumatorii au formulat o cerere conform Legii nr. 243/2024 plafoanele prevăzute de lege se vor aplica exclusiv la valoarea principalului rămas de rambursat la data cererii depuse.

Pentru mai multe detalii cu privire la aplicabilitatea Legii nr. 243/2024, precum si conditiile de aplicabilitate, va rugam sa accesati urmatorul link:https://www.easycredit.ro/legea-243-2024.html

Tipul de credit menționat poate fi utilizat și pentru refinanțarea-preluarea/stingerea unor credite acordate de Creditoare refinanțare internă sau alți creditori bănci, instituții financiare nebancare etc. – refinanțare externă.

Refinanțarea creditului/creditelor poate fi realizată atât:

intern, pentru credite acordate de Easy Credit IFN S.A.;
extern, pentru credite contractate la alte instituții financiare/instituții financiare nebancare.

Refinanțarea poate avea următoarele scopuri:

Consolidarea mai multor credite sau rate existente într-un singur împrumut, cu o rată lunară unică, mai ușor de gestionat.
Reevaluarea condițiilor contractuale în cazul debitorilor care se confruntă cu dificultăți financiare, în vederea adaptării obligațiilor de plată la noua situație financiară – refinanțarea internă sau externă a unui contract de credit, strict cu suma necesară refinanțării, fără a acorda sume suplimentare, caz în care noul credit acordat va fi utilizat exclusiv în scopul achitării ratelor lunare și a sumelor restante și în scopul redresării stabilității financiare a solicitantului și va fi încadrat în categoria creditelor restructurate încă de la data acordării acestuia, fiind de la momentul acordării un credit restructurat.
Revizuirea condițiilor contractuale în sensul obținerii unor termeni mai favorabili pentru debitor, ca urmare a unei renegocieri comerciale între părți.
Refinanțarea creditului/creditelor și acordarea unei sume suplimentare în urma refinanțării, ca rezultat al negocierii dintre părțile contractante, în condițiile îndeplinirii criteriilor de eligibilitate.

Documente necesare

Pe lângă documentele menționate și prevăzute expres mai sus, în vederea refinanțării unor credite se pot adăuga documente necesare, cu titlu exemplificativ, după caz:

Adresele de refinanțare emise de instituțiile creditoare pentru creditele care fac obiectul refinanțării externe.
Cererea de actualizare a debitelor de achitat, emisă de creditorii inițiali.
Documentele aferente creditelor ce urmează a fi refinanțate, precum:
1. Contractul de credit existent;
2. Graficul de rambursare actualizat;
3. Acordul de instituire a ipotecii imobiliare de rang subsecvent sau mobiliare, după caz.

Observație:
Documentele suplimentare pot varia în funcție de tipul creditului pentru care se solicită refinanțarea, solicitant, natura garanției, situația debitorului și politica de risc aplicată de EASY CREDIT IFN S.A.

Care sunt cheltuielile pe care le suportă clientul?

Clientul va suporta cheltuielile notariale, taxele pentru constituirea și înscrierea garanțiilor în favoarea Easy Credit IFN S.A., precum și orice alte costuri legate de formalitățile de publicitate prevăzute de lege (OCPI, RNPM etc.). Suma creditului va fi pusă la dispoziția împrumutatului prin virament în contul indicat în cererea de tragere a creditului, în conformitate cu prevederile documentației contractuale semnate.

Intrebari Frecvente

Informatii utile pentru consumatori persoane fizice despre Creditul ipotecar pentru investitii imobiliare (garantat cu ipotcea imobiliara)

Ce suma poate fi imprumutata printr-un Credit ipotecar pentru investitii imobiliare (Credit garantat cu ipoteca imobiliara)?

Puteți obține un împrumut cuprins între 5.000 și 500.000 de lei, în funcție de capacitatea dumneavoastră de rambursare (încadrarea în gradul maxim de îndatorare) și de valoarea imobilului propus drept garanție.

Cine poate obtine un Credit ipotecar pentru investitii imobiliare (garantat cu ipoteca imobiliara) de la Easy Credit?

Credit ipotecar pentru investitii imobiliare (Credit garantat cu ipoteca imobiliara)sunt oferite persoanelor care indeplinesc cumulat urmatoarele criterii:

– Varsta minima 18 ani

– Solicitantul/codebitorul fac dovada obtinerii unor venituri eligibile de unde rezulta capacitatea de rambursare a creditului si obligatiilor de plata aferente;

– Prezinta un imobil pentru garantarea creditului (proprietate solicitantului sau a unei alte persoane ce va avea calitatea de garant);

Daca sunt inscris in Biroul de Credit pot sa obtin un credit?

Da, oferim solutii flexibile de creditare si pentru persoanele inscrise in Biroul de Credit, adaptand conditiile de creditare in functie de profilul financiar al solicitantului. Astfel, chiar si clientii cu istoric negativ pot beneficia de produse menite sa raspunda nevoilor lor, cu conditia incadrarii in gradul de indatorare maxim.

In cat timp poate fi obtinut un Credit ipotecar pentru investitii imobiliare (garantat cu ipoteca imobiliara)?

Dupa ce ati trimis solicitarea, aprobarea initiala se primeste in 48 de ore, in functie de numarul de cereri si de documentele furnizate.